21世纪经济报道：第三方支付乱象调查

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21世纪经济报道：第三方支付乱象调查电子商务直通车发表时间：2006年10月23日信息来源：21世纪经济报道
沉淀的5毛钱　　这是不尴不尬的5毛钱。　　对于整日“囚禁”在上海淮海路高档写字楼之中的陈小姐而言，首次借道第三方支付平台的支付并不算完美——留下一条“小尾巴”。　　半年之前，在网上购物后，陈小姐尝试选择了国内一家知名的第三方支付平台，进行在线支付。　　“先申请支付账号，然后通过网上银行把银行卡的钱转移至第三方平台，最后支付货款。”她介绍了自己的支付体验，“由于第一次支付，当时担心钱不够，于是就多打了5毛钱。” 　　不经意间，半年过去了，这5毛钱也在不知不觉中“沉淀”下来。　　这并非个案。伴随第三方支付的迅猛膨胀，支付过程中沉淀的资金好像翻滚的雪球，越来越大。目前市场中某些大型互联网和知名第三方支付平台，都能够沉淀或者积累大量的资金。　　“前者例如第九城市和百度，后者例如阿里巴巴旗下支付平台的支付宝。”一家著名第三方支付公司的管理人士说，对于各家而言，到底沉淀了多少资金都是商业秘密，不过目前的总量“实际上并不大”。　　该人士称，因为采用第三方支付的多数是IT、数码、机票等领域，以及和游戏、互联网产品等相关的虚拟类交易。这些交易的参与者，对于资金的速度非常敏感，几乎不会沉淀太多的资金，“有的甚至连几分钱都要转移走”。同时，真正可以聚积巨额资金沉淀的传统行业采用第三方支付的非常少。　　另外，交易者对于第三支付的态度，也决定了目前这种支付方式尚不能完全替代“货到付款”，成为绝对主流。iResearch的最新数据显示，尽管“对网上支付感兴趣的网民占到了64.4%”，但是有66.1%的人“担心交易的安全性和可靠性”。　　不过就未来而言，沉淀资金的增长和预期规模比较乐观。　　根据iResearch的研究，2005年中国电子支付的市场规模为164亿元，年增长率为122%。iResearch预测，2006年该市场规模将达到330亿元，未来几年我国电子支付的市场规模将继续扩大，2010年甚至预期达2800亿元。　　收益权与安全性　　资金的收益归属和安全性，这两个与沉淀资金聚积伴生的“孪生问题”，随着沉淀资金数目的膨胀，也越发引入注意。事实上，从第三方支付诞生的那一刻起，这就是两个争论不休的结。　　对于自己“沉淀”的5毛钱，陈小姐在讯问了公司之后，才知道和银行不一样，并不会支付利息。　　而据浦发银行电子渠道部一负责人介绍，真实的情况是，对于客户沉淀的资金，不仅会产生利息，而且银行也会把这部分利息支付给第三方支付公司。但是，客户并不能从中获得收益。　　贝宝公司(paypal)的人士确认，对于这部分钱，公司是不会给客户支付利息的。　　快钱公司一人士则道出了这个问题的另一面：“对于公司而言，并不是不愿意支付利息，而是如果支付利息，第三方支付公司是不是会变身为商业银行?由此引发系列的问题，例如如何监管?如果支付公司之间都以高额利息作为吸引客户的竞争手段，会不会演变为吸储大战?监管部门对此又如何界定?” 　　“这些问题都是值得考虑的。”前述快钱的人士称，“不过，据说国外也有支付公司向客户支付利息。” 　　但该人士认为，不能以此认为支付公司希望通过这种方式赚客户的钱。虽然某些第三方平台已经积累了较大规模的资金，但是，目前为止，沉淀资金的利息仍然远不到构成主要利润来源的地步。　　安全性则是市场更为关注的另外一面。　　面对第三方支付市场的诱惑，各路英雄风起云涌。初步统计,2005年中国第三方支付服务提供商即已达到50多家。　　“这样的‘井喷’有利有弊。好的一面是有利于市场的发展，坏的一面是实力强和实力弱，资质好的资质坏的鱼龙混杂。如果一家出事，影响是整个行业。”一家支付公司的管理人士称。　　不过他同时表示，“不能过分渲染目前市场面对的风险”，“由于支付企业很多，开立一个平台然后进行市场宣传取得银行及客户的信任，花的成本还是很大的。从现在的沉淀比率来看，能有1000万的沉淀资金，花费肯定不止1000万。所以在平台成立之初就有卷款潜逃想法的人还是不大可能的。”此外，尽管已有支付企业倒闭或者转行，但是“目前业内没有类似客户拿不回来钱的说法”。　　然而，道德风险依然隐现其间。在实际财务流程中，在比较规范的公司，客户的钱和公司的钱是分开的，但这其中也没有绝对的防火墙。“如果经营不善，动动歪脑筋还是可能的。”该人士说，“目前这还是一个简单依靠经营者道德维系的体系，风险恰恰就在于此。”
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